Комиссии и страховки

Кредитование прочно заняло место основного вида банковской деятельности. Особенно быстрыми темпами увеличивается кредитование населения. В предыдущие годы объем кредитов, предоставленных физическим лицам, ежегодно возрастал на 80 — 95%. В последнее докризисное время этот показатель составил 50 — 65%. На сегодня объем кредитов, предоставленных физическим лицам, составил более 3,15 трлн. рублей. По оценкам социологов, около 35% процентов населения к настоящему времени имеют опыт использования данного финансового продукта. В Центральном каталоге кредитных историй на начало года было зарегистрировано более 45 млн. оригинальных записей.

По мере увеличения кредитных портфелей банков все более существенную роль начинают играть кредитные риски. Потенциальная угроза кризиса «плохих портфелей» заставляет органы банковского надзора и коммерческие банки ужесточать требования к заемщикам и качеству ссуд, к организации внутреннего контроля и риск-менеджмента. Наряду с этим, возрастают издержки кредитования. Процедуры оформления кредитных заявок, оценки заемщиков и урегулирования проблемной задолженности становятся все более затратными. Возрастают требования к качеству законодательного регулирования.

Рост издержек усиливает конкуренцию между банками, которая все больше превращается в конкуренцию технологий поставки кредитных продуктов и их доведения до потребителей. В этих условиях определенные преимущества получают те банки, которые оперативно и своевременно проводят работу по оптимизации бизнес-процессов. Как правило, это крупные банки, имеющие возможности выделять на такие цели значительные средства. Однако финансовые ресурсы и этой группы банков не безграничны. Именно по этой причине все более важную роль начинают играть факторы, связанные с формированием и повышением эффективности инфраструктуры кредитного процесса, которая представляет собой систему, обслуживающую кредитные отношения между банком и заемщиками — с момента их возникновения и до прекращения. Последняя включает в себя совокупность институтов — кредитных брокеров, бюро кредитных историй, оценочных компаний, коллекторских агентств, деятельность которых снижает как риски, так и издержки всего банковского сектора.

Формирование полноценной инфраструктуры потребительского кредитования становится одним из важных условий оптимизации кредитных портфелей по затратам, рискам и доходности.

Увеличение доступности потребительского кредита ставит серьезные проблемы:

  • повышение финансовой грамотности населения, его умения планировать личные финансы;
  • защита заемщиков при общении с банками, обеспечение граждан всей необходимой информацией на этапе заключения договора;
  • предотвращение невозвратов задолженности и защита кредиторов, в том числе путем сбора информации, кредитных историй, повышения действенности институтов залога и обеспечения;
  • создание системы работы с плохой задолженностью — колл-центров, коллекторских агентств, действенных судебных и исполнительных процедур, введение института банкротства неплатежеспособных должников — физических лиц.

Все возрастающая сложность отношений в финансовой сфере требует совместного и системного регулирования отношений между заемщиками, кредиторами и финансовой инфраструктурой. Законы о потребительском кредите, о банкротстве физического лица, о залоге, о коллекторских агентствах и об исполнительном производстве следует рассматривать в комплексе. Только таким образом может быть установлен общий баланс интересов, которые складываются между должником и кредитором на протяжении всего «срока жизни» потребительского кредита (Пояснительная записка к проекту Федерального закона «О потребительском кредитовании»).

Имея колоссальный опыт работы в банковской системе я имею самое непосредственное представление о том, как происходит работа банка в процессе выдачи кредита, на всех этапах погашения кредита и взыскания просроченной задолженности.

Находясь в постоянной конкурентной гонке банки стремятся получить прибыль самыми различными и, порой, изощренными способами. Нередко методы банков серьезно нарушают права потребителей кредитных продуктов.

В современном правовом государстве, я полагаю, нет места таким нарушениям, поскольку каждый заемщик имеет право на качественный финансовый продукт.

Я помогу вам оспорить незаконные условия кредитных договоров, взыскать понесенные вами убытки и штрафы, что позволит вам не только компенсировать нарушение ваших прав в денежном эквиваленте, но и не утратить веру в справедливость.

Обратитесь ко мне и вы сможете получить следующие юридические услуги в сфере противодействия незаконным условиям кредитных документов:

  • качественный и эффективный анализ кредитного договора, договора поручительства и залога, договора страхования;
  • разработка стратегии обжалования и выявление слабых мест, как банка, так и клиента;
  • написание искового заявления с требованием о признании незаконных условий недействительными;
  • вступление во встречный процесс по взысканию с вас долга, в случае необходимости;
  • обеспечение реального взыскания денежных средств по решению суда.